01 / Créditos e hipotecas

Calculadora de amortização antecipada

Compare a poupança de uma amortização antecipada num crédito ou hipoteca reduzindo a prestação ou encurtando o prazo.

Dados do cálculoCapital em dívida e amortização extraordinária

Use o capital em dívida e o prazo restante, não os valores originais.

EUR
Saldo por devolver antes da amortização.
%
Taxa aplicada ao saldo; uma taxa variável é mantida constante.
meses
Prestações mensais ainda previstas.
EUR
Capital devolvido agora, antes da próxima prestação.
%
Percentagem contratual sobre o montante; use 0 quando não se aplique.
Opções avançadas

As opções avançadas aproximam o cálculo do contrato real; mantenha os valores iniciais quando não se aplicarem.

Data prevista da amortização.
EUR
Valor fixo adicional.
EUR
0 significa sem limite.

02 / CalculaPréstamo

Comparar as duas estratégias

A simulação aplica a amortização agora e compara plano original, redução da prestação e redução do prazo.

01

Sem amortização

Prestação mensal
Prazo restante
Juros restantes
Fim estimado
02

Reduzir prestação

Prestação mensal
Prazo restante
Juros restantes
Juros poupados
Poupança líquida estimada
Fim estimado
03

Reduzir prazo

Prestação mensal
Prazo restante
Juros restantes
Juros poupados
Poupança líquida estimada
Fim estimado
Cenário da tabelaPrestação mensalPrazo restanteJuros restantesCusto da comissãoPoupança líquida estimada
Sem amortização
Reduzir prestação
Reduzir prazo
03 / Capital em dívida

Capital em dívida antes e depois

Cada linha mostra o saldo após cada prestação; a amortização extraordinária é aplicada no início.

04 / Saldo

Plano de amortização comparado

Escolha um cenário para rever prestação, juros, capital e saldo.

MêsDataPrestaçãoCapitalJurosSaldo
05 / Como se calcula a amortização antecipada

Como se calcula a amortização antecipada

O plano de prestação constante é reconstruído com capital em dívida, TAN e meses restantes. A amortização é subtraída e geram-se dois novos planos.

Reduzir a prestação mantém o prazo. Reduzir o prazo mantém a prestação original até liquidar o saldo; a última pode ser inferior.

A data efetiva inicia o plano e determina as datas de fim estimadas.

A comissão combina percentagem e valor fixo; o limite restringe o total.

As opções avançadas aproximam o cálculo do contrato real; mantenha os valores iniciais quando não se aplicarem.

Fórmula e critério

A prestação constante é C = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1). Com taxa zero, C = P / n. A comissão é amortização × percentagem / 100 e reduz a poupança líquida. Comissão aplicada = mín(percentagem × amortização + comissão fixa, limite), quando o limite é superior a zero.

Exemplo reproduzível

Com 150.000 € em dívida, TAN de 3,25%, 240 meses, amortização de 20.000 € e comissão de 0,50%, a comparação separa nova prestação, meses poupados e poupança líquida.

Perguntas frequentes

Que opção poupa mais juros?

Manter a prestação e reduzir o prazo costuma poupar mais.

A poupança líquida inclui a comissão?

Sim, deduz a comissão calculada da poupança bruta de juros.

Posso usar numa hipoteca variável?

Sim como cenário; repita com taxas superiores e inferiores.

E se amortizar todo o capital?

Ambas as estratégias liquidam a dívida imediatamente; acrescente juros vencidos e outros custos.

Porque pode a entidade obter outro valor?

Datas exatas, arredondamentos, períodos irregulares e contrato podem alterar o cálculo.