Sans remboursement
- Mensualité
- —
- Durée restante
- —
- Intérêts restants
- —
- Fin estimée
- —
Calculateur de remboursement anticipé
Comparez l’économie obtenue en remboursant par anticipation un prêt ou une hypothèque, avec baisse de mensualité ou réduction de durée.
Comparer les deux stratégies
La simulation applique le remboursement maintenant et compare calendrier initial, baisse de mensualité et réduction de durée.
Réduire la mensualité
- Mensualité
- —
- Durée restante
- —
- Intérêts restants
- —
- Intérêts économisés
- —
- Économie nette estimée
- —
- Fin estimée
- —
Réduire la durée
- Mensualité
- —
- Durée restante
- —
- Intérêts restants
- —
- Intérêts économisés
- —
- Économie nette estimée
- —
- Fin estimée
- —
| Scénario du tableau | Mensualité | Durée restante | Intérêts restants | Coût des frais | Économie nette estimée |
|---|---|---|---|---|---|
| Sans remboursement | — | — | — | — | — |
| Réduire la mensualité | — | — | — | — | — |
| Réduire la durée | — | — | — | — | — |
Capital restant avant et après
Chaque ligne montre le solde estimé après chaque échéance; le remboursement est appliqué au départ.
Tableau d’amortissement comparé
Choisissez un scénario pour examiner mensualité, intérêts, capital et solde.
| Mois | Date | Échéance | Capital | Intérêts | Solde |
|---|
Le remboursement exceptionnel solde entièrement la dette.
Méthode de calcul
Le calendrier à mensualité constante est reconstruit avec le capital restant, le taux nominal et les mois résiduels. Le remboursement est ensuite déduit et deux nouveaux calendriers sont créés.
La baisse de mensualité conserve la durée. La réduction de durée conserve la mensualité initiale jusqu’à extinction du solde; la dernière échéance peut être inférieure.
La date effective saisie démarre le calendrier et détermine les dates de fin estimées.
Les frais combinent pourcentage et montant fixe; le plafond limite leur total.
Les options avancées rapprochent le calcul du contrat réel ; conservez les valeurs initiales si elles ne s’appliquent pas.
Formule et critère
La mensualité constante est C = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1). À taux zéro, C = P / n. Les frais sont montant remboursé × pourcentage / 100 et réduisent l’économie nette. Frais appliqués = min(pourcentage × remboursement + frais fixes, plafond) si le plafond est supérieur à zéro.
Exemple reproductible
Avec 150 000 € restants, 3,25 %, 240 mois, un remboursement de 20 000 € et 0,50 % de frais, la comparaison sépare nouvelle mensualité, mois gagnés et économie nette.
Questions fréquentes
Quelle option économise le plus d’intérêts ?
Conserver la mensualité et réduire la durée économise généralement davantage.
L’économie nette inclut-elle les frais ?
Oui, elle retranche les frais calculés de l’économie brute d’intérêts.
Puis-je simuler un taux variable ?
Oui, mais le taux saisi reste constant; répétez avec plusieurs hypothèses.
Et si je rembourse tout le capital ?
La dette est soldée immédiatement dans les deux scénarios; ajoutez les intérêts courus et autres frais.
Pourquoi le résultat bancaire peut-il différer ?
Dates exactes, arrondis, périodes irrégulières et contrat peuvent modifier le calcul.