Sin amortizar
- Cuota mensual
- —
- Plazo restante
- —
- Intereses restantes
- —
- Finalización estimada
- —
Calculadora de amortización anticipada
Compara cuánto ahorrarías al amortizar anticipadamente un préstamo o una hipoteca, reduciendo la cuota o acortando el plazo.
Comparación de las dos estrategias
La simulación aplica el pago extraordinario ahora y compara el calendario original con reducir cuota o reducir plazo.
Reducir cuota
- Cuota mensual
- —
- Plazo restante
- —
- Intereses restantes
- —
- Ahorro de intereses
- —
- Ahorro neto estimado
- —
- Finalización estimada
- —
Reducir plazo
- Cuota mensual
- —
- Plazo restante
- —
- Intereses restantes
- —
- Ahorro de intereses
- —
- Ahorro neto estimado
- —
- Finalización estimada
- —
| Escenario de la tabla | Cuota mensual | Plazo restante | Intereses restantes | Coste de comisión | Ahorro neto estimado |
|---|---|---|---|---|---|
| Sin amortizar | — | — | — | — | — |
| Reducir cuota | — | — | — | — | — |
| Reducir plazo | — | — | — | — | — |
Capital pendiente antes y después
La línea muestra el saldo estimado después de cada cuota. La amortización extraordinaria se aplica en el momento inicial.
Tabla de amortización comparada
Selecciona un escenario para revisar cuota, interés, capital amortizado y saldo mes a mes.
| Mes | Fecha | Cuota | Capital | Interés | Pendiente |
|---|
La deuda queda cancelada con la amortización extraordinaria.
Cómo se calcula la amortización anticipada
Primero se reconstruye el calendario restante con cuota constante a partir del capital pendiente, el TIN anual y los meses restantes. Después se resta la amortización extraordinaria y se crean dos calendarios nuevos.
En “reducir cuota” se conserva el plazo y se recalcula una cuota menor. En “reducir plazo” se mantiene la cuota original y se simulan pagos mensuales hasta cancelar el nuevo saldo. La última cuota puede ser inferior.
La fecha efectiva introducida se usa como inicio del calendario y para estimar la finalización.
La comisión combina porcentaje y parte fija; si se indica un límite, se aplica el menor importe.
Las opciones avanzadas permiten representar mejor el contrato real; déjalas con sus valores iniciales si no aplican.
Fórmula y criterio
La cuota constante se estima con C = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1). Con interés cero, C = P / n. La comisión se calcula como amortización × porcentaje / 100 y se descuenta del ahorro neto, pero no del ahorro bruto de intereses. Comisión aplicada = mín(porcentaje × amortización + comisión fija, límite), cuando el límite es mayor que cero.
Ejemplo reproducible
Con 150.000 € pendientes, un 3,25 % nominal, 240 meses restantes, una amortización de 20.000 € y una comisión del 0,50 %, la comparación muestra por separado la nueva cuota, los meses recortados y el ahorro neto de cada estrategia.
Preguntas frecuentes
¿Qué suele ahorrar más intereses: cuota o plazo?
Mantener la cuota y reducir plazo suele ahorrar más intereses porque el capital permanece menos tiempo pendiente. La comparación usa exactamente los mismos datos para medir la diferencia.
¿El ahorro neto incluye la comisión?
Sí. Es el ahorro bruto de intereses menos la comisión calculada. No incorpora otros costes que no hayas introducido.
¿Puedo usarla para una hipoteca variable?
Sí como escenario, pero el resultado mantiene el tipo actual. Repite el cálculo con tipos superiores e inferiores para valorar sensibilidad.
¿Qué ocurre si amortizo todo el capital?
Ambas estrategias cancelan el saldo inmediatamente; la cuota y el plazo pasan a cero. Debes añadir por separado intereses devengados y otros gastos de cancelación si existen.
¿Por qué puede no coincidir con el banco?
La entidad puede usar la fecha exacta del pago, redondeos, periodos irregulares y condiciones contractuales que esta estimación mensual no conoce.